forrás: hirado.hu
Az ünnepek közeledtével tele van a tévé a bankok által kínált „jobbnál jobb” személyi hitelekkel, az áruházak pedig „rendkívül kedvező” áruhitelekkel csalogatják az ajándékokra vadászókat. Érdemes azonban vigyázni velük, mert egy rosszabb konstrukció esetében sokáig nyöghetjük az új lapostévé vagy laptop árát. Segítünk kiigazodni a rejtett költségek világában.
A 2000-es évek elején még mindenki optimista, folyamatos volt a hitelfelvétel – főleg devizában. A 2008-as válság hatására ez megfordult, és átcsapott hitelundorba, a legtöbben akkor sem voltak hajlandóak kölcsönt felvenni, ha megérte volna nekik. Idén változni látszik a helyzet, egyre több a hitelkihelyezés, bár még mindig több a visszafizetés. Előbbit meglovagolhatják a bankok és a pénzügyi szolgáltatók is, mindig vannak ugyanis, akik élnek egy-egy látszólag visszautasíthatatlan ajánlattal.
– Ez nem meglepő, egy friss kutatás is megmutatta, hogy a magyarok, bár árérzékenység tekintetében jó helyen szerepelnek, a mértéktartás vonatkozásában nem tartoznak a leghiggadtabb nemzetek közé, és nem nagyon tudnak ellenállni a fogyasztói társadalom képviselte folyamatos nyomásnak. Ki vagyunk szolgáltatva a reklámoknak, a csillogó üzleteknek, az illatoknak, a zenének. Ez nem véletlen, az egyik leggyorsabban fejlődő tudományág az, hogy miként lehet a leghatékonyabban befolyásolni az embereket – világított rá a hirado.hu-nak Németh Erzsébet szociálpszichológus.
Ajánlatos elolvasni az apró betűs részt is
A bankok és az áruházak tehát jobbnál jobb ajánlatokkal bombázzák a minél értékesebbnek hitt karácsonyi ajándékra vágyókat. Mint a legtöbb esetben azonban, ezúttal is érdemes elolvasni az apró betűs részt. – Nagyon gyakori, hogy 0 százalékos, vagyis kamatmentes áruhitellel kínálnak elektronikai cikkeket, ezt azonban nem szabad összekeverni a teljes hiteldíjmutatóval (THM). Előbbi esetében ugyanis lehetnek még egyéb költségei is a kölcsönnek, például meg kell fizetni a több tízezer forintos hitelbírálati díjat.
A THM esetében is lehetnek buktatók, hiába adja meg a hitel teljes költségét. Ajánlott ilyenkor több üzletben is tájékozódni, mert bevett gyakorlat, hogy a 0 százalékos THM-mel megvásárolt műszaki cikk máshol több tízezer forinttal olcsóbb, vagy néhány hónappal korábban szinten jóval kevesebbet kellett volna érte fizetni. Az is előfordul, hogy kamatmentesen csak internetes rendelés esetén lehet megvenni a terméket, ám kizárólag házhoz szállítással, amely 10-20 ezer forintba kerül. Lehetséges árukapcsolás is, amikor a kamatmentes hitelért cserébe számlát kell nyitni a finanszírozó banknál vagy hitelkártyát kell igényelni – sorolta Takács Szabolcs, a Bankmonitor.hu szakértője. Nem lehetetlen 0 százalékos THM-es ajánlattal jó üzletet kötni, de nem olyan gyakori, mint ahogy ezt a hirdetésekből gondolnánk. Készletkisöprésnél vagy modellváltásnál van rá leginkább esély – tette hozzá.
Barangolás a rejtett költségek világában
A karácsonyi vásárlásra ösztönzés elsősorban az áruhitelek esetében figyelhető meg – akciós személyi kölcsönöket egész évben nagy számban kínálnak a bankok. Előnyük, hogy nemcsak egy adott termékre, hanem bármire fel lehet használni őket, így ajándékvásárlásra is.
Az ilyen konstrukciók esetében is figyelni kell természetesen a feltételekre. A legnagyobb buktató az lehet, ha számlát kell nyitni a kölcsön mellé, aminek számlavezetési díja van, továbbá hogy a pénzintézethez kell utaltatni a fizetésünket is – magyarázta Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője. Az összeg nagyságán és kiutalásának gyorsaságán túl érdemes internetes kalkulátorral összevetni a különféle banki ajánlatokat, mert nagy különbségek lehetnek közöttük – fűzte hozzá.
Csak addig érdemes nyújtózkodni, ameddig a takarónk ér
Ami biztos: ajándék nélkül nincs karácsony, a fentiek alapján azonban nem árt óvatosan költekezni, hacsak nem szeretnénk két-három év múlva is az idei meglepetés terheit nyögni. Ha minden évben így teszünk, nagyon komoly hitelspirálba kerülhetünk, amiből nehéz lesz kimászni. – Bár a fogyasztói társadalom korában furcsának tűnhet, de nem szabad elfeledkezni az alternatív lehetőségekről sem. Ha kevés pénze, de sok ideje van valakinek, bölcsen teszi, ha vásárlás helyett saját kezűleg készít meglepetéseket. Akinek kevés ideje van, ám sok pénze, értelemszerűen venni fog valamit. Az ajándékokról ne a reklámok és az üzletek felől érkező nyomás hatására döntsünk, inkább a lehetőségeink ismeretében – tanácsolta Németh Erzsébet.
