Az Otthon Start hitel remek lehetőség azoknak, akik saját otthonba költöznének, de a bankok néha elutasítják a kérelmet – és ilyenkor sokan nem értik, miért. Szakértők most elmagyarázzák, milyen hibák és hiányosságok állhatnak a háttérben, és mit lehet tenni, hogy a következő próbálkozás már sikeres legyen.
Miért utasítja el a bank a kérelmet?
Az elutasításnak alapvetően két fő oka lehet: lehetséges, hogy egyrészt nem teljesíted az Otthon Start hivatalos feltételeit, vagy a bank hitelbírálata alapján nem vagy elég hitelképes.
Az igénylő vagy az ingatlan nem felel meg a feltételeknek
Sokszor az a gond, hogy az igénylőnek az elmúlt 10 évben már volt saját ingatlana, ami kizárja a jogosultságot. Probléma lehet a hiányos TB-jogviszony, ha nincs legalább 2 év folyamatos biztosítás (30 napnál nagyobb szünet nélkül). Ugyancsak kizáró ok, ha a NAV felé 5 ezer forintnál nagyobb tartozásod van, vagy az ingatlan vételára túllépi a meghatározott határokat – például lakás esetén 100 millió, ház esetén 150 millió forint. Amennyiben a dokumentumok hiányosak vagy az ingatlan állapota nem megfelelő, a bank ilyenkor sem ad hitelt.
Banki okok – a hitelképesség hiánya
A szakértők szerint az egyik leggyakoribb ok a jövedelem. Amikor nem elég magas vagy stabil a kereseted, esetleg külföldről származik, és azt nem tudod megfelelően igazolni, a bank nem fogadja el. A kevés önerő, a túl sok meglévő hitel, vagy a negatív KHR-listás státusz szintén kizáró ok lehet. A bankok figyelik az életkort is: ha a hitel lejáratakor túl idős lennél, az is elutasításhoz vezethet.
Mit tehetsz, ha elutasítják a kérelmed?
Határozatlan idejű munkaszerződés
.. Ha a gond a munkaviszony, érdemes a munkáltatóval egyeztetni és határozatlan idejű szerződést kérni. Éppen próbaidőn vagy? Várd meg a végét, és utána újra próbálkozz! Szakemberek szerint, ha munkahelyváltásban gondolkodsz, érdemes utána 3–6 hónapot kivárni, mielőtt újra beadnád a kérelmet.
TB-jogviszony
Az Otthon Starthoz legalább 2 év folyamatos TB-jogviszony kell, és az utolsó 180 napnak magyarországi biztosításnak kell lennie.
Amennyiben külföldön dolgozol, három lehetőséged van:
- létesíthetsz magyarországi munkaviszonyt,
- vállalkozóként fizetheted a járulékot,
- vagy bevonhatsz egy adóstársat (például házastársat vagy szülőt), aki rendelkezik a szükséges TB-vel.
Fontos: az önkéntes egészségügyi járulékfizetés nem számít TB-jogviszonynak!
Negatív KHR-lista
Szerepelsz a KHR-listán? A bank addig nem ad hitelt, amíg a tartozást nem rendezed.
A rendezés után egy évig még „passzív státuszban” maradsz a rendszerben, de ezután automatikusan törlődnek az adataid.
NAV-tartozás
A NAV felé fennálló tartozás nem haladhatja meg az 5 ezer forintot. Ha van elmaradásod, 14 napon belül rendezheted – így a bank már nem utasítja el emiatt a kérelmed.
Hitelképesség javítása
A bank a meglévő hiteleidet is figyelembe veszi. .. Ha ezek túl nagy terhet jelentenek, segíthet:
- hitelek végtörlesztése,
- hitelkártya-tartozás rendezése,
- vagy akár a felesleges folyószámlahitel megszüntetése.
Ezekkel csökken a havi terhelésed, és nő az esélyed, hogy az Otthon Startot megkapd.
Összegzés
Az Otthon Start remek lehetőség, de nem automatikus.
Ha elsőre elutasítanak, érdemes szakértőhöz fordulni, aki segít kielemezni az okokat, és lépésről lépésre javítani a feltételeken.
Egy kis türelem, előrelátás és megfelelő dokumentáció – és máris közelebb kerülhetsz álmaid otthonához.
Van véleményed? – Írd meg kommentben!
Te mit tennél, ha a bank elutasítaná az Otthon Start kérelmedet? Várnál, módosítanál a munkaviszonyodon, vagy másik bankot próbálnál meg?
