Au Royaume-Uni, le ciel s’assombrit encore pour l’industrie bancaire britannique déjà sous pression avec la baisse de 0,25 point du taux directeur de la Banque d’Angleterre qui va mettre encore un peu plus à mal la rentabilité du secteur.
Ce mardi 9 août, dans son rapport qui conclut deux ans d’enquête sur les pratiques du secteur bancaire, la CMA, l’Autorité de la Concurrence et des Marchés (Competition and Markets Authority) britannique a fustigé d’une part les grandes banques historiques (Lloyds Banking Group, Royal Bank of Scotland, HSBC and Barclays) pour leur manque d’entrain à améliorer le pouvoir d’achat des clients de la banque de détail par une concurrence efficace, et d’autre part déploré le fait que les petites et nouvelles banques ont toujours du mal à grandir – ce qui a notamment à voir avec les entraves des grandes banques à la mobilité de la clientèle.
« Cela veut dire que beaucoup de gens paient plus qu’ils ne devraient et qu’ils ne bénéficient pas de nouveaux services », dénonce le CMA.
L’objectif déclaré de l’Autorité est rien moins que de lancer la révolution bancaire au Royaume-Uni, au travers d’un paquet de mesures présenté comme la condition de survie d’un secteur vital pour l’économie du pays.
Rendre la clientèle moins captive
Dans le paquet de réformes que le CMA veut voir adopter il est demandé aux banques :
De mettre en oeuvre dès 2018 le principe de Banque Ouverte (Open Banking) pour accélérer la transition technologique dans la banque de détail. Laquelle BO apportera des possibilités d’échange sécurisé et confidentiel de données entre clients particuliers, banques et tierces parties, de manière à permettre à ces clients de:
– gérer des comptes multiples au travers d’une seule application,
– contrôler sa trésorerie (et être prévenu avant tout dépassement, pour éviter les agios)
– comparer les services et tarifs de différentes banques selon ses propres critères.
Parmi les autres obligations des banques, notons l’obligation de transparence des prix de tous les services, la suppression de la reconduction automatique des contrats (qui participe des outils pour rendre la clientèle captive) – sachant qu’aujourd’hui, les banques proposent des contrats nombreux et en tous genres à leurs clients (assurance auto, maison…).
Egalement, sont proposés des remèdes pour faciliter à la clientèle des particuliers la recherche, la comparaison, et la mobilité entre établissements bancaires. Actuellement, précise la CMA, seulement 3% des particuliers et 4% des professionnels changent de banque chaque année.
Les agios rapportent aux banques 1,2 milliard de livres par an
Enfin, soulignant l’extraordinaire rente que constituent les agios pour les banques (1,2 milliard de livres par an), la CMA exige que des systèmes d’alerte soient mis en place, y compris via mobile, pour prévenir les clients qui risque de se retrouver débiteurs, et réduire le poids de ces charges.
Pour Alasdair Smith, directeur de l’investigation dans la banque de détail:
« La réforme annoncée aujourd’hui va bouleverser la banque de détail pour les années à venir, et permettre que, à la fois les particuliers et les petites entreprises, puissent bénéficier de meilleurs contrats avec leurs banques.
« Nous brisons les barrières qui permettent aux banques de garder la mainmise sur leur clientèle»
« Nous voulons accroître la concurrence et l’innovation dans un secteur dont la performance est cruciale pour l’économie du Royaume-Uni »
La CMA indique qu’elle va désormais travailler à la mise en place de ces mesures en collaboration avec les instances telles que le Trésor, la FCA (le gendarme britannique des marchés financiers, la Bacs (Bankers Automated Clearing Service) et le Nesta (organisme qui finance l’innovation).
(avec Reuters)
http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/banques-le-regulateur-britannique-prone-une-revolution-pour-les-big-four-591675.html
