A vállalkozások és magánszemélyek számára is jelentős kihívásokat okozott a pénzügyi tranzakciós illeték emelkedése és a banki költségek növekedése az elmúlt két évben. A szakértő elemzése rávilágított, hogy a kis- és mikrovállalkozások bankszámla költségei drasztikus növekedésen mentek keresztül, akár 70%-kal is emelkedhettek a magas infláció és a pénzügyi terhek áthárítása miatt.
A banki díjak emelkedésének hatása
A vállalkozásoknak szembesülniük kell azzal, hogy:
- Nincsenek díjkedvezmények: Míg a magánszemélyeknek elérhető bizonyos kedvezmények (például az első 50 000 forint átutalási díjmentessége), a cégek ezekből kimaradnak.
- Magas készpénzfelvételi költségek: Ingyenes készpénzfelvétel nem áll rendelkezésre, ami további terheket jelent.
- Nincs korlátlan díjmentes utalás: A bankok nem kínálnak a vállalkozások számára korlátlan ingyenes utalási lehetőséget, ami a költségek jelentős növekedését okozza.
Ezek a költségek a vállalati árképzésbe épülnek be, és végső soron a lakosság fizeti meg őket, ami tovább fokozza az inflációs nyomást.
Aktuális költségek egy KKV számára
A szakember 2024 decemberi gyűjtése szerint az aktuális díjak az alábbiak szerint alakulnak:
- A pénzügyi tranzakciós illetékemelést a bankok már teljesen beépítették a céges bankszámlák költségeibe.
- Egy több millió forintos összeg utalása több részletben, a számlavezetési havidíj és a legolcsóbb céges bankkártya éves díjának egyhavi átlaga mellett jelentősen megdrágult.
Ez a helyzet rávilágít arra, hogy a pénzügyi terhek csökkentésének stratégiája – például költséghatékony bankszámlák vagy alternatív fizetési rendszerek használata – kulcsfontosságúvá vált a kis- és középvállalkozások számára.
Lakáshitelpiac tanulságai
Az elemzés a lakosság számára is fontos tanulsággal szolgál: a kivárás stratégiája, legyen szó lakáshitelről vagy más pénzügyi döntésekről, jelentős megtakarításokat eredményezhet, különösen az inflációs és kamatkörnyezet változásainak fényében. Az alapos pénzügyi tervezés és a költséghatékony megoldások keresése nemcsak a vállalkozások, hanem a magánszemélyek számára is kulcsfontosságú.
1 millió forint átutalása 10 darab, egyenként 100 000 forintos átutalásként:
(utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen)
1 BinX – Pénzforgalmi számla 3 290 Ft
2 Erste Bank- Vállalkozói M Számlacsomag 7 320 Ft
3 MBH Bank- Lendület Számlacsomag 7 364 Ft
4 UniCredit Bank- FixPont számlacsomag 7 458 Ft
5 Gránit Bank – Alapszámla 2 8 107 Ft
6 Raiffeisen Bank – Vállalkozói Aktív Számla 1 8 386 Ft
7 OTP Bank – Vállalkozói SPRINT csomag 9 790 Ft
8 K&H Bank – Start extra 10 877 Ft
9 MagNet Bank – Mars 12 374 Ft
10. CIB Bank – Partner Médium vállalkozói számlacsomag 14 910 Ft
Mint látszik, a legolcsóbb és legdrágább vállalkozói számla konstrukció között több mint négyszeres a különbség.
3 millió forint átutalása 6 darab, egyenként 500 000 forintos átutalásként:
(utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen)
1 BinX – Pénzforgalmi számla 2 494 Ft
2 MBH Bank- Lendület Számlacsomag 15 800 Ft
3 UniCredit Bank- FixPont Számlacsomag 17 078 Ft
4 Erste Bank- Vállalkozói M számlacsomag 19 830 Ft
5 Gránit Bank – Alapszámla 2+ 19 907 Ft
6 OTP Bank – Vállalkozói SPRINT csomag 22 000 Ft
7 Raiffeisen Bank – Vállalkozói Aktív Számla 1 24 186 Ft
8 K&H Bank – Start extra 25 577 Ft
9 MagNet Bank – Mars 27 146 Ft
10. CIB Bank – Partner Médium vállalkozói számlacsomag 27 910 Ft
Ennél a számításnál a különbség a legolcsóbb és a legdrágább között már több, mint tízszeres. De a legolcsóbb utáni első bankszámla is több, mint hatszor drágább összdíjazású.
5 millió forint átutalása 5 darab, egyenként 1 000 000 forintos átutalásként:
(utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen)
1 BinX – Pénzforgalmi számla 2 295 Ft
2 MBH Bank- Lendület Számlacsomag 24 659 Ft
3 UniCredit Bank- FixPont Számlacsomag 28 058 Ft
4 Gránit Bank- Alapszámla 2+ 31 407 Ft
5 Erste Bank – Vállalkozói M Számlacsomag 32 690 Ft
6 OTP Bank – Kisvállalkozói E-számlacsomag 33 750 Ft
7 Raiffeisen Bank – Vállalkozói Aktív Számla 3 38 613 Ft
8 K&H Bank – Start extra 41 777 Ft
9 MagNet Bank – Jupiter 42 672 Ft
10. CIB Bank – Partner Médium vállalkozói számlacsomag 43 150 Ft
Vállalkozói bankszámlák: jelentős különbségek a költségekben
A szakember vállalkozói bankszámla kalkulátora alapján hatalmas különbségek mutatkoznak a legolcsóbb és a legdrágább bankszámlák között Magyarországon. A legolcsóbb számlavezetési konstrukciót kínáló BinX Zrt. például húszszor olcsóbb, mint a legdrágább ajánlat, míg az utána következő legolcsóbb lehetőséghez képest is tízszeres az eltérés a banki költségekben.
A BinX neobank előnyei
- Gyors számlanyitás: Magyarországon jelenleg a BinX az egyetlen pénzforgalmi számla, amelyet néhány perc alatt, szelfis azonosítással meg lehet nyitni – írja a szakértő ..
- .. Azonban ezt felül kell hogy bíráljam (szerk.), mert a Revolut pénzforfalmi számlát is ugyanígy egy szelfis azonosítással meg lehet nyitni, és annyival sokkal jobb, mint bármely más hasonló app, pl. a jelen cikkben említett BinX, hogy nem követeli senkivel az együttműködést (kötelem). Nyiss egy számlát és használd ingyen! Hirmagazin.eu
- Kedvező integrációk: Adott számlázóprogrammal történő integráció (lásd fentebb, egy egy kötelem) egyszerűbbé teszi a számlázást, a kifizetéseket és az adminisztrációt.
- Biztonságos pénzkezelés: Az ügyfelek pénzét az MNB-nél vagy alacsony kockázatú magyar állampapírokban tartják.
- Kedvezményes kártya: Az applikáció minden információt tartalmaz.
Áfakörön kívüli vállalkozók előnyei
Az áfa hatálya alá nem tartozó, illetve KATA-s vállalkozók számára a lakossági bankszámlák kedvező alternatívát jelenthetnek, mivel:
- Alacsonyabb díjak: A lakossági számlák jóval olcsóbbak a vállalkozói számláknál.
- Kedvezmények: Készpénzfelvételi és átutalási kedvezmények érhetők el, amelyeket a vállalkozói számlák nem kínálnak.
A szakértő szerint érdemes ezt a lehetőséget kihasználni, különösen a magas bankköltségekkel szembesülő egyéni vállalkozók számára.
Jövőbeni kilátások
Az infláció és a pénzügyi tranzakciós illeték áthárítása miatt a banki díjak emelkedése várható:
- Lakossági bankszámlák díjai: A következő hónapokban ezeknél a számláknál is drágulás jön.
- Év végi áttekintés: Érdemes még az év végén vagy a következő év elején átnézni a banki ajánlatokat, hogy a megemelkedett költségek helyett kedvezőbb számlacsomagot választhassanak a vállalkozók és magánszemélyek egyaránt.
Mit érdemes tenni?
- Elemzés: Hasonlítsuk össze a banki ajánlatokat a vállalkozás igényeihez mérten.
- Váltás: Ha a költségek indokolják, váltsunk kedvezőbb számlacsomagra.
- Digitalizáció: Neobankok használatával további költségeket takaríthatunk meg, miközben gyorsabb és egyszerűbb ügyintézést érhetünk el.
A pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú a vállalkozások költséghatékonyságának megőrzésében.
