Amikor a jövőnket tervezzük, elengedhetetlen, hogy gondoljunk passzív éveink anyagi biztonságára is, ebben pedig a nyugdíjbiztosítás hatalmas segítséget jelenthet.
Ideális esetben ezzel a kérdéssel nem is nagyon lenne szükséges foglalkoznunk, hiszen az állami ellátásnak fedeznie kellene majdani kiadásainkat. Ám ahogy a fejlett országok túlnyomó részében, úgy hazánkban is nagy kihívást jelent a korfa fokozatos elöregedése, ami hosszú távon bizony komoly problémákhoz vezethet. Az eltartottak számának növekedése, az emelkedő várható élettartam és az aktív befizetők arányának csökkenése mind nagyobb terhet ró a társadalombiztosítási rendszerre. Ez pedig nem csupán az egészségügyi ellátás színvonalán mutatkozik meg, hanem a nyugdíjak reálértékének csökkenésében, illetve a korhatár kitolódásában is tetten érhető. Az ebből fakadó problémákat azonban a megfelelő eszközök alkalmazásával elkerülhetjük. Ez lehet például egy nyugdíjbiztosítás megtakarítás, ami az utóbbi években hihetetlen népszerűségre tett szert, méghozzá jó okkal.
Milyen előnyökkel bír a nyugdíjbiztosítás?
Tekintettel arra, hogy az ezredfordulót követően rohamosan emelkedett az igény a nyugdíj-előtakarékossági formák iránt, egyre másra jelentek meg a különféle pénztári, banki, illetve biztosítói alternatívák. Ezek mindegyike eltérő előnyökkel rendelkezik, ezért nagyon fontos, hogy alaposan tájékozódjunk, mielőtt valamelyik konstrukció mellett letesszük voksunkat. Ugyanakkor az is vitathatatlan, hogy a kínálatból kiemelkedik a nyugdíjbiztosítás, hiszen ez egy olyan megoldás, amely egyszerre kínál megtakarítási opciót, mellette pedig egyben egy kockázatviselési szolgáltatás is. Utóbbi megléte különösen fontos lehet, ha bevételeinktől mások is függenek, és keresetünk hirtelen kiesése megoldhatatlan kihívások elé állítaná szeretteinket. Ha velünk történik valami, akkor a nyugdíjbiztosítás kifizetése hagyatéki eljáráson kívül, pár hét leforgása alatt megtörténik, ez pedig óriási segítséget jelenthet a nehéz időkben. Ám a konstrukció egyéb előnyökkel is rendelkezik. Egyfelől egyike annak a három nyugdíjcélú előtakarékossági eszköznek – az ÖNYP és a NYESZ mellett -, amire adóvisszatérítés formájában állami támogatás vehető igénybe. Emellett ez az egyetlen olyan alternatíva, aminél a kifizetés időpontja a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárhoz kötött. Így a menet közben bekövetkező emelések nincsenek hatással a már megkötött csomagokra. Ez pedig azt is jelentheti, hogy akár évekkel korábban hozzáférhetünk a felhalmozott összeghez.
Miért érdemes minél előbb elkezdeni takarékoskodni a nyugdíjas évekre?
Aktív dolgozóként – főképp fiatalon – a passzív éveink még beláthatatlan távolságra vannak, legalábbis így érezzük. Valójában azonban már ekkor tanácsos elkezdeni a célzott megtakarítást, méghozzá több okból kifolyólag is. Egyrészt mindig lesznek olyan komolyabb kiadásaink, amelyeket előbbre sorolunk, már csak azért is, mert hamarabb esedékessé válnak. Emellett azt sem szabad elfelejtenünk, hogy óriási különbségek vannak aközött, ha csak 5-10 évünk van megteremteni időskori anyagi biztonságunk alapjait, illetve amikor több évtized áll a rendelkezésünkre. Utóbbi esetben sokkal kisebb mértékű havi ráfordítással is kiváló eredményeket érhetünk el. Ennek tükrében pedig már jól látszik, miért ajánlják a szakemberek a nyugdíjbiztosítás minél korábban történő megkötését. Mielőtt azonban döntenénk, gondoljuk át alaposan céljainkat és ennek megfelelően állítsuk össze megtakarítási portfoliónkat. Mivel ez egy igen összetett feladat, és rengeteg tapasztalatot igényel, mindig kérjük ki független pénzügyi tanácsadó segítségét, hiszen csak így érhető el kifogástalan eredmény.
